Pontozás - Credit scoring is ...

Talán ma nincs ilyen személy, aki legalább egyszer életében nem vette a hitel. Előfordul, hogy a döntést a hitel a bank alkalmazottai bírja után 15-20 perccel a kezelést. Hogyan csinálják, hogy hogyan lehetne egy ilyen rövid idő alatt, hogy értékelje a hitelfelvevő előnye? Vajon nem magukat - úgy döntött, egy pártatlan számítógépes program - pontozási rendszer. Ez alapján a beírt adatokat, értékeli az ügyfél-lojalitás.

Milyen furcsa szó

Ez nem túl világos, a név származik, az angol szó pontszámot, ami azt jelenti, „számla”. Pontozás - egy számítógépes program, amely egyfajta profil jellemzi a hitelfelvevő. Mielőtt döntene, hogy a hitel a bank fogja kérni, hogy válaszoljon néhány kérdést és választ, hogy temessék el a számítógépet, akkor a program az eredmények értékelése, hogy az egyes elem egy bizonyos számú pontot. Ennek eredményeként, hozzátéve az értékelést fog általános mutató, meghatározott pontozási értékelést. Minél magasabb az érték, annál nagyobb a valószínűsége a pozitív döntést nyújtott kölcsön. Sokszor nem használ egy, többféle pontozás, értékeli az ügyfél különböző irányokba, vagy egy komplex többszintű rendszert használnak.

Az értékelés formáit

A legfontosabb és leggyakoribb ezek közül az alkalmazás-pontozás, ezt a módszert értékeli a hitelképességét az ügyfél. Ha az ilyen típusú értékelés kapott elégtelen számú pontot, akkor kap hitelt, nagyon nehéz. Opcióként tud nyújtani más hitelfeltételek - magasabb kamat , vagy egy kisebb hitel összegét.

A következő lépés az értékelés - meghatározzuk a potenciális hitelfelvevő hajlandóság csalás. Értékeli a rendszer csalás-pontozás. A kritériumok kiszámításához használt e paraméter kereskedelmi titkok az egyes bank.

Viselkedési pontszámú - egyfajta teszt, amely lehetővé teszi, hogy előre hitelképességét az ügyfél a jövőben. Továbbá, ez az elemzés a rendszer lehetővé teszi, hogy felfedje néhány „viselkedési” tényező: az ügyfél, hogy dobja a hitel, a befizetés pontosan és időben, válasszon egy határt a hitelkártya azonnal, és használja a pénzt a részek, és így tovább.

Van egy másik, a legkellemetlenebb fajta vizsgálat, - Collection-scoring a hitelfelvevő, ami nagyon fontos a fejlesztési intézkedések foglalkozik az ügyfelekkel utólag. Szükség van egy megfelelő kockázatértékelés a nem-hitel visszafizetését és időben történő alkalmazását megelőző beavatkozások.

Lehetséges, hogy „csalni”?

Mivel hitelbírálat gyakorlat gép, úgy tűnhet, hogy könnyű becsapni a rendszert - csak, hogy a „megfelelő” szempontjából a Bank válaszával. Azonban ez nem így van, ez a kísérlet csak akkor lehet sikeres, ha a program szerkezete oly módon, hogy ellenőrizze, néhány információt csak nem fog működni. Ha a pontozási megköveteli, hogy csak információt megerősítette a dokumentumot, majd csalni a rendszer gyakorlatilag lehetetlen. Megfelelőségének ellenőrzését az adatokat a kérdőív a valós helyzet a biztonsági alkalmazottak nem lesz nehéz, mert a túlnyomó többségük korábbi alkalmazottai a Belügyminisztérium, FSB és más hasonló intézmények és hajlandó használni „régi kapcsolatok”. Ezen kívül néha elég csak, hogy a hívást a munkahelyen vagy a szomszédok a jövő ügyfél.

Így próbálja becsapni a program még mindig nem éri meg, mert eredetileg építeni az összes ismert mintára és a csalás és ha egy ilyen kísérlet észlelésekor a hitelt a bank nem lesz soha.

Tehát nézzük meg milyen előnyei kell a potenciális hitelfelvevő, ha azt akarja, hogy a hitel, minden gond nélkül.

Személyes adatok - akik szerencsések

1. Sex - úgy vélik, hogy a nők sokkal felelős megközelítés az pénzügyi kötelezettségeiket.
2. Age - van túl fiatalok vagy lejárati játszhat veled egy rosszindulatú vicc. Az előnyös életkor 25-45 év. Az ügyfelek ebbe a tartományba esnek jogosult lehet további pontokat a tételt.
3. Oktatás - ha van egy felsőfokú, a bank bízik többet. Ezek az ügyfelek minősülnek sikeresebb, felelős és stabil pénzügyi mutatók.
4. Family Ties - egyetlen ember nem prioritás, így ha „büszkélkedhet”, még a polgári házasság, kap egy extra pontot.
5. Eltartottak - természetesen a gyermekek jelenléte nem lehet akadálya, hogy megszerezze a hitel, azonban annál inkább, annál alacsonyabb pontszámot ez a tétel fog kapni.

A pénzügyi szektor - milyen foglalkozások előnyösek

Ebben a részben a kérdőív program értékeli a fejlődést a munkaerő terén - az általános és a szolgálati idő, a presztízs, a szakma, a bérszint az elmúlt években, a rendelkezésre álló további bevételi források és így tovább. Az ideális megoldás ebben az esetben a jelenléte csak egy bejegyzés a munkafüzet - a gyakrabban változtat munkahelyet, annál kevésbé elidőzött minden vállalat, annál kevesebb pontot fog fizetni rendszert.

Furcsa módon, de a bankok nem szeretik cégvezetőket, pénzügyi vezetők, valamint a polgárok számára, hogy biztosítsák a foglalkoztatási saját (közjegyzők, ügyvédek, magánnyomozók, egyéni vállalkozók, és így tovább. D.), mivel jövedelmük nem rögzített, és függ a piaci trendeket. Előnyben részesülnek azok a kliensek, a munka fejében - köztisztviselők, szakemberek, munkások és középvezetők - jövedelmük kell tekinteni, sokkal stabilabb.

szavatoló egyensúly

Szintén pontozási értékelés aránya költségek és bevételek, a rendelkezésre álló hitelállomány korábban felvett. Így nem növelik mesterségesen a jövedelem, különösen, ha az összeg a kölcsön, hogy azt szeretné, hogy nagyon alacsony. Elfogadom, úgy néz ki, elég gyanús személy azt állítja, a havi jövedelme 100 ezer. Rubelt, amelyet kérelmező nyilvántartásba kölcsön 10-15 ezer.

Mi mást akar tudni a pontozási programot

Természetesen a kérdések listáját, értékelte a rendszer különböző bankok is egészen más, de természetesen mindet meg kell adnia, hogy további forrásokat a hitel. Bank alkalmazottai érdekes lesz, ha további finanszírozási források, hogy Ön a tulajdonosa a kert, garázs, telek, autó (ha igen, melyiket). Emellett a bank köteles megtenni érdeke, amire szüksége van a pénz a hitel akár hozzáférni korábban, ahogy rendesen eleget tegyenek kötelezettségeiknek, hogy a szervezet korábban kiadott egy kölcsön. Minden ilyen kritériumok is pontokat keresni.

kritériumok szűrés

1. Face Unlock. Míg pontozási - egy automatikus számítógépes program, de az adatok azt teszi minden ugyanaz a személy, hogy még ebben az esetben teljesen megszünteti az „emberi tényező” nem fog sikerülni. Ezért megy egy állásinterjúra, próbálja a ruha még lenyűgözőbb.
2. A cél a hitelezés. Ha intézkedik a hitel, mint természetes személy, a tökéletes Ennek oka lehet a javítás, a vásárlás a kertvárosi övezetben, a szabadidő, az ingatlanvásárlás vagy egy autó. Ha azt mondja a banki alkalmazottak, hogy a pénzt lehet indítani egy vállalkozást, akkor valószínűleg kap egy hiba - Az értékelési kritériumok a jogi személyek egészen más.
3. Hitel történelem. Természetesen a legtöbb pontozási program nem rendelkezik közvetlen hozzáférést biztosít a történelem, de lehet lekérdezi a rendelkezésre álló adatok magáról a „fekete lista” által kidolgozott banki alkalmazottak alapján korábban kérelmet nyújtott hitel iroda.

Ha mást nem ad kölcsön

Ha az elmúlt 30 napban próbáltak háromszor, hogy a hitel, és elutasították, hogy nem érdemes kipróbálni, hogy újra meg újra. A legvalószínűbb, akkor tagadható meg újra. Az a tény, hogy egy ilyen rendszer meghatározott program adatbázis. Tehát ne izgulj, csak várni egy másfél hónap, és az esély, hogy adja át hitel pontszámot növeli sokszor.

Egy másik fontos tényező a hitelügyfél munkát. A program kiszámítja a teljes összeget a hitel kifizetések, és úgy dönt, „pull” Van egy.

Úgy történik, hogy a bankok gondoskodjon egy egész hálózat pontozás, így nem kell benyújtania több alkalmazást hitelek. Ha számuk meghaladja a 3-4, akkor a legvalószínűbb, akkor kap egy hiba egyszer minden bank.

Érvek és ellenérvek a autocheck

Bár a pontozási program nagyon high-tech, mégis vannak bizonyos hátrányai:

• A bankok kiszámításához használt elég magas mértékű, hogy egyszerűen elérhetetlen sok tekintetben az átlagos hitelfelvevő;
• nem veszi figyelembe az ügyfél egyedi adatokat, például Hruscsov a város központjában tekinthető megfelelő ingatlant, de a ház a folyóparton valahol a Irkutszk régióban lesz a továbbiakban a rendszer, mint a „ház a falu”;
• a kis bankok, amelyek nem rendelkeznek megfelelő finanszírozást vásárlására költséges rendszerek pontozás, ellenőrzést végeznek inkább felületesen
• normális létezés pontozási rendszer feltételezi a hozzájuk kapcsolódó infrastruktúra (hitel iroda munkatársai.).

Azonban néhány hiányosságot nem tudja kitörölni a pozitív aspektusait a használata ilyen típusú értékelés:

• rendszer lehetővé teszi a legtöbb pártatlan értékelését, hatását a személyes tapasztalat az alkalmazottak minimális;
• pénzintézetek, pontozásos rendszerrel, hogy ügyfeleiknek kedvezőbb kamatozású, mint a csőd kockázata is minimálisra csökkent;
• A pontozás lehetővé teszi a bank, hogy csökkentse a létszámot részt vesz a pályázatok feldolgozását;
• döntés ideje csökken 15-20 perc;
• abban az esetben elutasító határozatot az ügyfél kap egy listát a tényezőket, amelyek befolyásolják a vételi alacsony pontozás értékelés - ez lesz a hibák kijavításához a későbbi hívások.

Összefoglalva, azt kell mondani, hogy ez az értékelési rendszer meglehetősen új Oroszországba. És nem minden bank használja. Tehát, ha tisztában a saját hiányosságait, és úgy döntött, hogy a hitel nélkül pontozás, akkor nagyon is lehetséges, hogy nem, akkor csak meg kell találni „a” bank.